互聯網技術的飛速進步，人們的日常生活習慣，衣食住行、消費、儲蓄、投資等行為與互聯網聯系緊密，形成了龐大的網民基數，給互聯網貸款乃至銀行數字化轉型提供了發展的基礎。

 

憑借二十多年的技術積累，博彥科技以大數據、人工智能、云計算、物聯網等新一代信息技術為關鍵驅動力，為銀行等金融客戶提供自主、安全、可靠的智能數字化解決方案，主要包括數據智能、移動金融、風險管理、監管合規、開放銀行等全方位的產品、技術和解決方案，助力銀行重塑發展格局，提升金融服務質量與效率。

 

 

互聯網貸款在推動普惠金融發展方面具有越來越重要的作用，一方面補充傳統線下貸款空白市場，另一方面提升金融便利度和普惠覆蓋面。從發展模式上來看，目前我國互聯網貸款大體可分為三種，即銀行自營模式、助貸模式和聯合貸款模式。

 

據銀保監會披露數據，截至2021年末，銀行業金融機構互聯網貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中用于生產經營的個人互聯網貸款和企業流動資金互聯網貸款同比分別增長68.1%、46.3%。

 

為了進一步提升銀行服務質效，2022年7月15日，中國銀保監會印發《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理 提升金融服務質效的通知》（以下簡稱14號文），鼓勵商業銀行穩妥推進數字化轉型，精準研發互聯網貸款產品，增加和完善產品供給。

 

其中，14號文要求銀行強化信息數據管理。強調銀行需要完整準確獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸后管理所需要的信息數據，并采取有效措施核實其真實性，在數據使用、加工、保管等方面加強對借款人信息的保護。

 

為了助力銀行數字化轉型，博彥科技技術服務覆蓋了數據全生命周期，并對數據可視化、機器人流程自動化（RPA）、機器學習、計算機視覺、語音識別、語義理解、知識圖譜、用戶行為分析等數據智能的諸多細分領域給予重點投入。同時自主研發安全可信的數據管控平臺。該平臺有數據標準規范化、數據關系脈絡化、數據質量度量化、數據服務電子化等亮點，能夠幫助客戶建立全面的、流程化的、自動化的數據治理能力，進一步助力銀行重塑業務流程，構建良好數據生態，最終實現價值創造。

 

目前，博彥科技已經為中國的政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行及私人銀行中的210多家銀行客戶提供了相關產品和解決方案，為中國銀行業數字化轉型貢獻力量。

 

初心如磐，奮楫篤行。博彥科技目前以“數據+技術+生態”的三足鼎立戰略，通過“研發+并購+合作”等多方式不斷完成自身進化，繼續引領銀行數字化轉型。

 

二博彥科技助力銀行強化“風控生命線”

 

在短短兩年內，快速發展的互聯網貸款迎來了三次文件規范。

 

早在2020年7月，銀保監會發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》。2021年2月，銀保監會發布《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》進一步細化之前政策，從聯貸出資比例、集中度、額度管理等三個方面設定嚴格的量化指標，嚴控地方法人銀行跨區域經營，大幅收緊互聯網貸款業務的政策要求。

 

此次新規14號文提出，商業銀行應當提高互聯網貸款風險管控能力，獨立有效開展身份驗證、授信審批和合同簽訂，嚴格履行貸款調查、風險評估、授信管理、貸款資金監測等主體責任，嚴格落實金融管理部門對征信、支付和反洗錢等方面的要求，防范貸款管理“空心化”�；ヂ摼W貸款涉及與合作機構開展營銷獲客、支付結算、信息科技等合作的，商業銀行應當加強核心風控環節管理，不得因業務合作降低風險管控標準。

 

業內專家表示，14號文重點細化貸款管理和獨立風險控制要求，有利于進一步規范網貸市場競爭秩序，促進網貸業務高質量發展。

 

博彥科技幫助銀行強化“風控生命線”，以“數據+AI”加大數據智能化創新，全面建成一體化金融數據協同治理和安全風險預警體系，助力金融機構有效識別以錢炒錢、違規騙貸等金融亂象，幫助金融機構最大化規避金融風險，保障金融安全。

 

前不久，博彥科技戰略投資諾祺科技，雙方共同利用大數據、人工智能等技術發力金融智能風控技術的創新與應用，幫助金融機構建設核心智能風控管理體系。

 

諾祺科技為銀行構建航母級的風控體系，幫助銀行通過“變革智能決策IT架構、整合第一道防線風險甄別能力、提升第二道防線風險管控能力、優化第三道防線風險前瞻前置能力”等舉措，建立新一代智能化的全面風險管理體系，并以創新的風控體系去支撐金融產品和金融模式創新，升級銀行的風險管理自主性。

 

道雖邇，不行不至；事雖小，不為不成。數字化浪潮之下，互聯網貸款等創新涌現，為我國金融業發展注入了全新活力。展望未來，博彥科技將繼續賦能現代化金融服務體系，為我國數字經濟建設提供高質量支撐與保障。